小牛分期的到账时间主要 取决于审核和签约时间。以下是具体情况：
审核通过后放款
审核通过后，款项通常会在次日到账。具体时间可能会因不同情况有所延迟，比如工作日、周末或节假日等因素。
签约后到账时间
签约后，款项通常会在第一天下午六点前到账，但有时可能会延迟到第二天的中午11点左右。
建议您在申请小牛分期时，提前了解并确认相关流程和时间，以确保能够按时收到款项。
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